原来这样就有的赔！买旅游险的最佳姿势（上） 彩灵  合适保  2018-06-05 暑假快到了，是不是各位的身心都蠢蠢欲动想要出去玩捏？不知道大家在出去玩前有没有买旅游保险的习惯？无论是出差还是出去玩，只要是离开深圳市，我就会非常习惯的在出发前一天打开保险网站买一个旅游险。感觉买了旅游险就会有一个公司的人不愿意我在旅途过程中出现大毛病。这样旅途过程相对来说会顺一些。以前我一直以为只有下面这种情况才用的上旅游险 当我转行时才发现其实根本不是这样。 现在我就将容易令人误会的旅游险保险责任加上例子跟大家普及一下买旅游险的最佳姿势。让大家知道，原来只要是这样就有的赔了。 1 公共交通工具意外身故及伤残 现在好多产品都会附加这个责任。让人感觉只要是交通事故就可以得到两份保额赔付（一般旅游险第一个责任是意外身故及伤残，这个是只要发生意外，达到《伤残评定标准》就有的赔）。其实大家只理解对了一半。因为所有保险公司关于这个责任的条款写的很清楚： 在保险期间内，被保险人持有有效证件在境外旅行时，持有效客票乘坐公共交通工具时，在交通工具内因交通事故导致身故或伤残的。保险人依照下列约定给付保险金。 所以，只有在交通工具内的交通事故才有双份赔。如果是被别人撞的那种。是只能赔 意外身故及伤残责任 的责任。 乘坐网约车有没有的赔双份？这要看保险公司对于“公共交通工具”的定义。有的包，有的没包。 老实讲，这个责任算是旅游险中的鸡肋了。起码在我的挑选中这个不是重点责任。 2 医疗费用 这个可以说是被误会的最深的责任。很多人买了这个责任根本不知道原来可以这样用。 大家是不是认为这个责任是只有住院或伤的很重才能用？ 让我们看看关于医疗费用的条款到底是怎么写的？ 在保险期间内，被保险人持有有效证件在旅行期间，遭受意外伤害事故或罹患疾病，到保险人认可的医疗机构进行治疗，保险人按照本附加条款约定负责赔偿下列事项。 咦，只要患病医药费就有的赔哦。没说一定要住院哦，门诊也能赔哦。 那有没有不赔的病呀？ 当然有拉，我们看下责任免除。各家的责任免除都有所区别，以下都是共通之处。 1，接种疫苗，安胎，分娩，流产，不孕不育等费用。 2，装配假眼，假牙，假肢，整容 3，健康护理等 4，先天性疾病，遗传性疾病。 5，既往症及并发症，精神病，心理疾病，性病 咦？这样 在旅途中感冒发高烧看病有没有的赔？有！ 在旅途中水土不服上吐下泻有没有的赔？有！ 在旅途中磕到石头需要缝针打破伤风有没有的赔？有！ 是不是突然间觉得这个责任很重要呢？ 那我们到底要怎么挑呢？ 个人建议哈，出国的话去到发达国家和非洲至少30万保额。发展中国家可以买便宜点。如果是出国的话，最好买能直赔的。这样在国外有需要，直接打救援电话，保险公司安排服务商就近就诊，就诊完毕保险公司直接与医院结算。这样的好处有以下几条：首先，不用怕语言不通导致病症说不清楚。也不用收集各种理赔材料。也不用怕赔不到。 现在银发一族也有出门旅游的需求，如果是老人家本身有高血压，糖尿病等基础疾病，如果发生并发症（如脑溢血等）产生的治疗费用一般旅游险是不能赔付的。所以在挑的时候要买扩展心脑血管疾病，高血压，糖尿病并发症的旅游险。 3 紧急医疗运送和身故遗体运返 大家可能对这种责任非常不重要，因为很难用的上。但是，我却非常看重这一个责任，因为这个实在太重要了。为什么这样说。因为用上的时候实在是太有用了。 我们先说下身故遗体运返吧。 遗体运送返其实涉及到的流程很多：国内关系证明->翻译->公证->授权->大使馆签证->出境->境外遗体处理（通常火化，有些国家还不允许火化还得另行商议）->火化前会有相关部门出具死亡证明->同意火化签字->骨灰运回。 走这么多流程，没个一两个月是走不下来的。如果旅游保险有这个责任的话理论上也会走这么长的时间。但作为一个经验丰富的救援通常会与客户家属签订协议（约定先行援助，如果以后发现不属于保险责任的，退回相关费用），然后采取费用保险公司先垫付，先行救援。这样就能尽快办妥这件事。所以这也是为什么我要推荐出国要买外资保险公司，且保险公司要有自己的救援队伍的产品。 紧急医疗运送一般我都会直接看保额，东南亚买至少30万，欧洲非洲至少50万以上。因为医疗运送是要包专机的。买不够很有可能运回来还要添一点钱。本身买贵点旅游险也不会贵几十。所以最好还是直接配全。 要注意的是这两个责任都是不包既往症的。有的是连既往症并发症都是除外的。如果是老人家本身有高血压，糖尿病等基础疾病，如果发生并发症（如脑溢血等）产生的治疗费用一般旅游险是不能赔付的。所以在挑的时候要买扩展心脑血管疾病，高血压，糖尿病并发症的旅游险。 4 个人随身物品 基本上每个旅游线都会有这项责任。但是大家对这一项责任的范围可能多多少少都有误解。 其实，大部分旅游险个人随身物品是不包手机，电脑，平板电脑，现金的。丢失原因是不包自己忘记拿然后遗失的。所以在出险时在写清单时可以写相机，包包，钱包（钱包本身是能赔的，只是里面的钱，卡是赔不了的）这些。写的这些东西要有购物凭证。现在保险公司已经很人性化了。网购的交易记录也算。且这项责任每个物品价格都有封顶线的（一般1000/件），总赔付金额也不能超过保额。至于出险时要怎么写清单，应该大概知道了吧。 另外，个人随身物品的定义是包含托运行李的。所以行李箱被摔坏了也是能够赔的。但是要注意，如果已经向承运商赔偿过了就不能用保险来赔了。 现在也有一些旅游险在这项责任中是扩展了手机。所以同样价钱如果扩展了手机最好选择扩展手机的哦。 5 个人责任 大家可能对于这个“个人责任”是没什么概念的。简单来说，这个就像车险的第三者责任险。 简单说一个例子吧。 路人甲进去了一个饰品店，看中了一个玉石手镯，先是拿在手上，谁知一松手，玉石手镯掉在地上碎了。。。。。。 正常来说我们应该要将这个手镯买下来。 如果买了带有个人责任的旅游线，这个买手镯的钱能找保险公司报销。 要注意，旅游线个人责任对于驾驶交通工具导致的损失是除外的。如果真遇到了怎么办？找车险的第三者责任险赔。 下一篇我会介绍各家保险公司的旅游险的优势缺点。敬（nv）请（li）期（tian）待（keng）。   帮您量体裁衣般 找到合适保险 长按扫码加我 备注“保险”通过更快       合适保 致力于让更多的人找到合适的保险 长按扫码关注我们 aHR0cHM6Ly9tbWJpei5xcGljLmNuL21tYml6X3Bu 微信扫一扫 关注该公众号 更多内容vip可查看